Conformité · Document politique
Comment Zéphance vérifie l'identité de ses clients, quels documents nous acceptons, combien de temps un examen prend et comment nous surveillons l'activité des comptes de manière continue.
Cette page décrit nos procédures en termes généraux. Les exigences exactes, les limites et les délais qui s'appliquent à votre compte sont toujours ceux publiés dans votre espace client.
01 - Définitions
Connaissance du Client (KYC) est le processus par lequel un service financier confirme qu'un client est une personne réelle et identifiable, que les détails fournis lors de l'inscription sont exacts, et que la personne ouvrant le compte est la même personne qui contrôle le mode de paiement utilisé pour le financer. En pratique, cela signifie collecter un petit ensemble de documents, les vérifier par rapport aux informations de votre profil, et tenir ces informations à jour aussi longtemps que votre compte reste ouvert.
Lutte contre le Blanchiment de Capitaux (AML) se réfère aux contrôles qu'un service met en place pour s'assurer qu'il n'est pas utilisé pour dissimuler l'origine de fonds criminels, pour financer le terrorisme, ou pour contourner les sanctions et autres restrictions. Les contrôles AML incluent la diligence raisonnable envers la clientèle lors de l'inscription, la classification des risques, le suivi des dépôts et des retraits, la tenue de registres, et le signalement des activités suspectes aux autorités compétentes où la loi l'exige.
Ces deux disciplines travaillent ensemble. La KYC établit qui vous êtes ; l'AML établit que l'argent circulant sur votre compte est conforme à ce que vous nous avez déclaré vous-même. Zéphance applique les deux sur une base sensible au risque, ce qui signifie qu'un compte de détail ordinaire ne nécessite normalement que l'ensemble standard de documents, tandis que des schémas inhabituels ou des profils à risque plus élevé peuvent déclencher des questions supplémentaires.
Nous collectons uniquement ce qui est nécessaire à ces fins, le conservons pour la période requise par la loi applicable, et le traitons en conformité avec notre politique de confidentialité. Les données de vérification ne sont pas utilisées à des fins de marketing et ne sont pas partagées avec des tiers, sauf si le traitement, l'audit ou les obligations légales l'exigent.
02 - Pourquoi nous demandons
La vérification d'identité n'est pas facultative et ne constitue pas une préférence commerciale. Il s'agit d'une exigence légale et opérationnelle qui vous protège, ainsi que les autres clients, et garantit l'intégrité du service.
Les règles applicables en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme exigent que les prestataires de services réglementés identifient et vérifient leurs clients avant de fournir certains services et maintiennent ces informations à jour.
La vérification lie votre compte à une identité réelle et documentée. Cela rend considérablement plus difficile pour quiconque de vous usurper l'identité, de rediriger un retrait ou d'ouvrir un compte en votre nom.
Les fonds ne sont restitués qu'à un titulaire de compte vérifié et, dans la mesure du possible, via le même mode de paiement utilisé pour le dépôt. La vérification est ce qui permet que cette règle soit appliquée.
03 — Documents
Veuillez télécharger des images en couleur ou des numérisations complètes dans lesquelles l'intégralité du document est visible, nette, non recadrée et non modifiée. Les captures d'écran, les photographies partielles et les fichiers avec des champs obscurcis ne peuvent pas être acceptés.
Un document d'identité photographique valide émis par le gouvernement - par exemple un passeport, une carte d'identité nationale ou un permis de conduire, selon ce qui est disponible dans votre pays. Il doit être valide et afficher votre nom complet, votre date de naissance, le numéro du document et une photographie.
Un document récent - généralement émis au cours des derniers mois - montrant votre nom complet et votre adresse résidentielle, tel qu'une facture de services publics, un relevé bancaire ou de carte, ou une lettre officielle d'une autorité publique. L'adresse doit correspondre à celle figurant dans votre profil.
Preuve que le mode de paiement vous appartient. Pour une carte, cela signifie normalement une image montrant votre nom et les derniers chiffres de la carte, les chiffres restants et le code de sécurité étant masqués ; pour un virement ou un portefeuille, un relevé ou une confirmation montrant le compte ou l'adresse à votre nom.
04 - Le processus
La vérification s'effectue dans votre espace de compte. Vous serez invité à fournir chaque document successivement et pourrez consulter le statut de chaque envoi à tout moment.
Entrez votre nom légal, votre date de naissance, votre adresse résidentielle et vos coordonnées exactement tels qu'ils apparaissent sur vos documents. Les détails qui ne correspondent pas constituent la cause la plus courante de retard.
Soumettez votre document d'identité, votre preuve de résidence et, une fois que vous avez choisi une méthode de financement, la preuve de cette méthode de paiement. Les téléchargements sont chiffrés en transit et stockés de manière sécurisée.
Notre équipe de conformité examine chaque fichier. Vous êtes notifié dans votre compte lorsqu'un document est approuvé, quand une copie plus claire est nécessaire, ou quand des informations supplémentaires sont demandées.
05 - Résultats et suivi
Pourquoi une vérification peut être rejetée. La plupart des rejets sont d'ordre technique plutôt que substantiel. Les raisons courantes incluent : un document expiré ou illisible ; un fichier qui a été recadré, édité ou capturé sous un angle qui cache une partie de la page ; une preuve de résidence qui est trop ancienne ou affiche une adresse différente de celle de votre profil ; une méthode de paiement détenue au nom de quelqu'un d'autre ; une discordance entre le nom figurant sur le document et le nom du compte ; ou un type de document qui n'est pas accepté dans votre juridiction.
Si un envoi est rejeté, vous serez normalement informé de ce qui n'allait pas et invité à télécharger un fichier corrigé. Lorsqu'un rejet est fondé sur une restriction légale - par exemple une juridiction que nous ne desservons pas, ou une incapacité à mener la diligence raisonnable selon la norme exigée par la loi - nous pourrions être dans l'impossibilité de poursuivre la relation, et il se peut que nous ne soyons pas autorisés à expliquer la raison en détail.
Suivi continu des transactions. La vérification n'est pas un événement ponctuel. Tant que votre compte est ouvert, les dépôts, les retraits et les modifications de compte sont surveillés de manière adaptée au risque par rapport à votre profil déclaré. Les règles automatisées signalent les modèles qui semblent incohérents - fréquence ou montant inhabituel par rapport à votre historique, financement provenant d'une méthode qui n'est pas la vôtre, cycles rapides de dépôt-et-retrait, ou activité liée à des régions restreintes.
Un signalement n'est pas une accusation. Il entraîne généralement une demande de clarification de routine ou un document à jour.
Lorsque nous y sommes légalement tenus, Zéphance peut différer ou refuser une transaction, demander la preuve de la provenance des fonds, appliquer une diligence raisonnable renforcée, restreindre un compte, ou signaler l'activité aux autorités compétentes. Une re-vérification périodique peut également être demandée lorsque les documents expirent ou que votre situation change.
06 - Vos obligations
Le respect de ces obligations est une condition d'utilisation du service et maintient votre compte exempt d'interruptions évitables.
Fournissez des informations véridiques et complètes lors de l'inscription et maintenez-les à jour. Informez-nous rapidement si votre nom, adresse, nationalité, coordonnées ou résidence fiscale change, ou si un document soumis expire. Répondez aux demandes de conformité dans le délai indiqué dans la demande.
Utilisez le service en votre propre nom, avec des moyens de paiement que vous possédez, et pour votre propre bénéfice. Les comptes exploités pour un tiers, les identifiants partagés et les inscriptions en double ne sont pas autorisés.
N'utilisez pas le service pour transférer des produits de crime, contourner des sanctions ou restrictions, ou dissimuler l'origine des fonds. La suspicion d'abus entraîne une restriction et, le cas échéant, un signalement.
Selon le niveau d'activité que vous demandez, certaines fonctions peuvent être disponibles pendant qu'un examen est en cours, mais d'autres - notamment les retraits - ne sont libérées qu'une fois la vérification complète. Le statut actuel et les limites applicables sont indiqués dans votre espace compte.
Oui. Des limites basées sur le risque s'appliquent aux comptes non vérifiés et partiellement vérifiés et sont exprimées sous forme de plages qui dépendent de votre juridiction et de votre profil. Les chiffres qui vous s'appliquent sont ceux publiés dans votre espace compte, et non tout chiffre cité ailleurs.
Les dossiers de vérification sont conservés pour la période requise par la loi applicable en matière de lutte contre le blanchiment de capitaux et de tenue de dossiers, qui s'étend normalement pendant plusieurs années après la fin de la relation, puis sont supprimés ou anonymisés. Les détails sont exposés dans notre politique de confidentialité.
Nous pouvons demander une traduction certifiée ou un document alternatif. Si cela se produit, vous serez informé exactement de ce qui est nécessaire avant que l'examen ne se poursuive.
Utilisez le canal d'assistance publié dans votre espace compte Zéphance, ou la route de contact indiquée sur notre site web. Veuillez citer votre référence de compte et décrire le document concerné. N'envoyez pas d'images de documents par des canaux non sécurisés - chargez-les toujours dans votre compte.
Besoin d'aide ?
Si quelque chose sur cette page n'est pas clair, ou si vous pensez qu'un document a été rejeté par erreur, contactez-nous via les coordonnées du support publiées dans votre zone de compte Zéphance. Nous répondons aux demandes de vérification dans l'ordre de réception, normalement dans quelques jours ouvrables.
Cette politique résume les procédures KYC et AML appliquées par l'exploitant de Zéphance. Elle est fournie à titre informatif, peut être mise à jour de temps à autre, et ne remplace pas les termes et conditions ou toute instruction spécifique qui vous aurait été donnée lors d'un contrôle.
Lorsque ce résumé et les documents contractuels diffèrent, les documents contractuels prévalent. L'investissement comporte des risques, y compris le risque de perte de capital.
